人壽保險指南

【香港人壽保險公司】整合10間香港人壽保險公司及計劃

人壽保險公司

AIA是一家亞洲領先的保險和金融服務公司,成立於1919年。AIA以前瞻性視野領先業界,為客戶提供最適切的保障和理財方案。AIA在香港擁有最多保單,並且在香港及澳門MDRT(百萬圓桌會)會員人數排名第一,客戶數量超過40萬。

AIA提供120多種滿足保障和理財需要的產品,包括壽險、意外保險、醫療保險和投資產品等。AIA一直致力於為亞洲各地的客戶服務,助大眾了解及滿足他們在健康和各項保障的需要,從而創建一個更美好、更可持續發展的將來。AIA以幫助社會大眾實踐「健康長久好生活」為目標,致力為亞洲社區帶來顯著及正面的影響。

友邦AIA提供5款人壽保險計劃,主要分別為純人壽保險以及是投資相連人壽保險,以下是5個人壽保險產品的簡介:

人壽保險種類 人壽保險計劃 人壽保險計劃簡介
純人壽保險 – 定期 摯誠定期壽險計劃 提供靈活的續保年期選擇,可作為基本計劃或附加契約,方便客戶根據個人需要挑選最合適的年期
守康易定期壽險計劃 提供相宜的保費,並保證可每年續保至受保人85歲,讓客戶放心享受生活
分紅人壽保險 – 終身 裕滿人生保障計劃2 提供終身人壽保障和穩健回報,一旦受保人不幸身故,保單會支付身故賠償給指定的保單受益人。此計劃是一份分紅保險計劃,為客戶提供保證現金價值及非保證的紅利,助客戶累積財富
樂怡人生 / 樂怡人生 (週年紅利) 提供終身人壽保障,備有3種保費繳付期,客戶可根據個人情況選擇所需,安心策劃財務。此計劃為客戶提供較高的長線潛在總回報,而「樂怡人生」保障計劃 (週年紅利)則為客戶提供較高的資金流動性
充裕未來計劃2 (特級保障) 提供豐厚的潛在回報及全面的人壽保障。此計劃能夠提供靈活的賠款方式,讓客戶在面對不幸事故時能夠選擇最適合自己的方式。此計劃是一份分紅保險計劃,派發此產品組別所賺取的利潤,並最少每年公佈一次非保證「復歸紅利」及「終期分紅」

人壽保險公司 (二)|安盛AXA

AXA安盛是AXA集團的子公司,AXA集團是全球領先的保險和金融服務公司,業務遍佈51個市場,服務全球9,300萬名客戶,以「致力守護,推動未來」為宗旨。在香港,AXA安盛是擁有最多元化業務的保險公司之一,提供人壽、健康和一般保險等全面保障和服務,同時是最大的一般保險服務供應商和主要的健康和僱員福利保障供應商之一。AXA安盛的目標不僅是為客戶提供綜合保障,更希望成為個人、企業和社區的全方位夥伴。他們的核心服務承諾是透過積極聆聽客戶需求、投資和發展科技和數字轉型,不斷創新產品和服務,豐富客戶體驗。

安盛AXA提供6款人壽保險產品,主要集中為分紅人壽保險,也就是除了提供人壽保障,還會有現金價值及紅利等等,以下是6款人壽保險的簡介:

人壽保險種類 人壽保險計劃 人壽保險計劃簡介
分紅人壽保險 – 終身 「享未來」人壽保障 提供人壽保障,保證現金價值,以及非保證的保額增值紅利和終期紅利等附加利益,同時還附帶意外保險附加契約
「惠未來」人壽保障 除了人壽保障外,還提供保證現金價值,以及非保證的保額增值紅利和終期紅利等附加利益,助你實現人生大計
真智惠保II人壽保障系列 提供保證現金價值、週年紅利、終期紅利和至100歲的人壽保障等多項權益,助你累積財富和提供全面的保障
雋盈II人壽保障計劃 提供終身人壽保障,保證現金價值,以及非保證的終期紅利增加潛在回報,還附帶終期紅利鎖定選擇權
純人壽保險 – 定期 真智精選定期保險 / 真智定期保險 提供全面經濟保障,具有彈性、保證續保、保證可轉換等優勢,非吸煙人士還享有特別保費優惠
萬用人壽保險 雋薈萬用壽險計劃 特別為尊尚客戶設計,提供傳承財富和必要的保障,讓你安心無憂

人壽保險公司 (三)|Blue

Blue提供簡便靈活的保障計劃,不收取佣金。他們的目標是改變傳統保險的繁瑣程序,讓購買保險變得簡單和直接。只需在網上回答幾個簡單的問題,您就可以立即獲得保障。

Blue的核心價值包括簡便便捷、靈活自主和物有所值。他們竭力將一切變得簡單直接,確保客戶所選正是他們所需。他們的計劃是為應對世界瞬息萬變而設計,讓保障能因應需要而靈活調整。此外,Blue不收取佣金,也不設有隱藏式收費,確保客戶每一分錢都能用得其所。

Blue提供2款人壽保險產品,全部都屬於定期人壽保險,並且不含儲蓄或投資成分,以下是2份人壽保險產品的簡介:

人壽保險種類 人壽保險計劃 人壽保險計劃簡介
純人壽保險 – 定期 WeCare 靈活定期人壽保障計劃 TF1 不但提供全面的人壽保障,更讓客戶可按照生活不同變化靈活更改,並提供多種付款選擇,以滿足客戶的不同需求
WeCare 定期人壽保障計劃 TL3 以全城最低價為客戶及家人提供基本保障或加強現有保障,讓客戶能夠輕鬆守護家人,保障期可選擇5年、10年、15年或20年,並提供多種簡便快捷的付款方式

人壽保險公司 (四)|保泰Bowtie

Bowtie是香港的一家保險科技公司,成立於2018年,旨在提供真正合身的「純保障」保險產品,以科技減低成本,讓市民以更低廉的價格得到更好的保障。Bowtie希望引領保險行業作出改變,推動傳統的銷售方式、投保和索賠程序以及「魔鬼條款」的簡化和變革。Bowtie相信「剛好就是最好」,提供適當的保障,讓市民得到所需的保障,解決市場上的「保障缺口」問題。

Bowtie在成立的4年間已為香港市民提供多方面的醫療保障,並不斷努力提供更好的保險體驗。通過數字化的流程和智能化的科技,Bowtie致力於簡化保險產品的選擇和購買過程,並提高索賠的效率和透明度,以讓市民更加容易地理解和使用保險。

Bowtie目前只提供1款人壽保險計劃,而且屬於定期、無儲蓄性質,以下是該人壽保險計劃的簡介:

人壽保險種類 人壽保險計劃 人壽保險計劃簡介
純人壽保險 – 定期 Bowtie人壽保險 只需每月繳交保費即可獲得人壽保障,如果在保障生效期內不幸去世,保單受益人將獲得一筆過的賠償金。此保險計劃不含儲蓄成份,能提供高達一般儲蓄人壽產品40倍的保額

人壽保險公司 (五)|富通FT Life

FT Life是新創建集團有限公司旗下的全資附屬公司,也是香港最具規模的壽險公司之一。FT Life憑藉豐富的經驗,為個人和機構提供多元化的保險和理財規劃服務。公司秉持承諾,竭誠與客戶建立長遠關係,提供優越的理財規劃方案和專業服務,共同創造豐盛人生。

作為新創建集團有限公司旗下的附屬公司,FT Life擁有穩健的財務實力和豐富的資源支持。公司獲得國際信貸評級機構的高度評價,包括惠譽國際和穆迪投資,其信譽和償付能力遠超監管要求,為客戶提供信心保證。

富通FT Life提供5款人壽保險產品,符合客戶不同人生階段的需要,以下是各款人壽保險產品的簡介:

人壽保險種類 人壽保險計劃 人壽保險計劃簡介
分紅人壽保險 – 終身 「按你想」壽險計劃 提供全面的人壽保障外,更具有市場首創內置保單逆按揭功能,可選擇將人壽保障套現為退休年金,讓你能夠按照自己的需求和期望靈活策劃美好人生
「摯愛」壽險計劃 II 為你提供充裕人壽保障之餘,兼享財富增值,讓你無後顧之憂,安心拼搏,為自己及摯愛的將來計劃和準備
「喜悅人生」壽險計劃 提供充裕的終身人壽保障,同時助你穩定積累財富,讓你能夠安心拼搏,全力實現夢想,活出美滿人生
純人壽保險 – 定期 「尊尚」定期壽險計劃 為你提供充裕的人壽保障,同時能夠配合你人生不同階段的需要,確保下一代的優越生活以至悉心建立的業務獲得保障
定期壽險計劃 讓你以相宜保費為摯愛家人建立所需保障,備有多種的年期選擇,切合你不同人生階段,以協助家人積極面對轉變

人壽保險公司 (六)|富衛FWD

富衛是迅速增長的泛亞洲人壽保險公司FWD Group旗下的公司,業務遍及亞洲十個市場,服務客戶超過1千萬名。在香港,FWD新業務首年保費名列前三位,為客戶提供人壽及醫療保險、僱員福利及財務策劃服務。

FWD獲得國際評級機構授予卓越的財務評級,並致力為大眾「創造保險新體驗」。 2023年,FWD將迎來十週年。作為泛亞洲保險公司,FWD致力於為客戶提供全面的保障和服務,並不斷尋求創新和改進,以滿足客戶不斷變化的需求。

富衛FWD提供11款不同人壽保險產品,涵蓋儲蓄人壽保險、萬用人壽保險及純保障人壽保險。

以下是富衛的人壽保險產品簡介:

人壽保險種類 人壽保險計劃 人壽保險計劃簡介
儲蓄人壽保險 – 終身 創逸致富 (豐盛版) 旨在為你累積財富機會, 在你最需要時為你提供保障。當你對家庭的財務責任減輕, 計劃重點將由人壽保障轉變為累積潛在財富
創逸致富 (豐裕版) 旨在為你的家人提供人壽保障及財富增值潛力,提供保證身故權益及具潛在增值的非保證週年紅利及特別紅利
創逸致富II (躉繳保費) 確保你能有效地增長及傳承你的財富
好息簡 II 兒童理財壽險計劃 可讓你自訂人壽保障以及累積財富,亦可選擇提取部份戶口價值
好息簡 II 理財壽險計劃
寰悅致富 (卓越版) (躉繳保費) 這個人壽保障計劃為你的摯愛及公司業務提供財富保障, 並一次過繳付保費
儲蓄人壽保險 – 定期 寰悅致富 這個壽險保障計劃讓你的投資變得更豐厚,並傳承至下一代
衛你所愛壽險計劃 這項計劃守護你對摯愛的承諾,確保若你不幸身故時,他們可獲財政保障
純人壽保險 – 定期 承譽定期壽險 這個人壽保障計劃提供保證續保至100歲,並可選2項平衡保費年期(10/20年) – 即首10/20年繳付相同保費金額
自主保定期保障系列 保費相宜的定期人壽計劃,並可隨你的人生階段而靈活增加保額
萬用人壽保險 寰薈致富 (卓越版) 這個萬用壽險計劃提供保證最低派息率,實現財富穩定增長

人壽保險公司 (七)|忠意Generali

忠意保險有限公司於1981年在香港註冊為認可的保險公司,並於2016年通過忠意人壽(香港)有限公司擴展其業務領域至人壽保險。作為一家綜合性保險公司,忠意保險致力於提供創新的人壽保險、一般保險、特別保險和僱員福利保險,以滿足客戶不同的需求。

忠意保險集團結合本地豐富的經驗和全球智慧,不斷研發獨特的保險產品,以提供最好的服務和財務保障。此外,忠意保險獲得了國際保險業界專業信用評級機構AM Best頒發的「A級」(優秀)的財務實力評級(FSR),展望穩定。這表明忠意保險在保險行業中擁有強大的財務實力和良好的信譽。

忠意Generali提供3款人壽保險計劃,包括有儲蓄成分和純保障的人壽保,以下是這幾款人壽保險產品的簡介:

人壽保險種類 人壽保險計劃 人壽保險計劃簡介
純人壽保險 忠意尊安保險計劃 可以靈活地將其轉換至另一份人壽保險計劃,而無需提交可保證明,並且保證續保至90歲,日後即使增加保障也無需提供額外可保證明,更加方便地滿足不同階段的需求
「智勝保」定期人壽保險 提供高額保障以及多種保費方案,包括10年、20年及至90歲,讓您靈活選擇。此外,「智勝保」保證續保至100歲,讓您安心籌劃未來
儲蓄人壽保險 「靈活昇譽保」儲蓄人壽保 提供16種不同的保費繳付年期選擇,並回贈高達103%的已繳總保費,同時提供高達已繳總保費的200%的意外身故保障,讓您為摯愛守護之餘,同時為資產增值

人壽保險公司 (八)|宏利Manulife

宏利是一家全球領先的金融服務公司,提供理財建議、保險產品以及財富與資產管理方案,幫助客戶實現他們的財務目標,並獲得全面保障。在香港,宏利已扎根超過120年,一直是香港人信任的理財策劃夥伴,為客戶提供稱心滿意的服務。

宏利的核心價值是「協助人們實現精彩人生」,公司致力於幫助客戶輕鬆作出明智抉擇,實現他們的財務目標,並獲得全面保障。宏利提供多樣化的保險和理財產品,包括人壽保險、投資相連保險、退休方案、健康及醫療保障、一般保險和僱員福利。此外,宏利也提供豐富的財富管理和資產管理方案,以滿足客戶不斷變化的需求。

宏利Manulife提供5款人壽保險計劃,包括分紅型、萬用型及純保障型,以下是5個人壽保險產品的簡介:

人壽保險種類 人壽保險計劃 人壽保險計劃簡介
分紅人壽保險 – 終身 優越終身保 提供終身人壽保障,同時提供保證現金價值和非保證終期紅利等附加利益,並可選擇附加通脹加保權益,讓人壽保障每年自動按名義金額遞增
卓越終身保
盈傳創富保障計劃2 提供保證現金價值、非保證每年紅利和非保證終期紅利等附加利益,助你建立長遠潛在回報,同時提供終身人壽保障,只需繳付一次保費,便可享有便利的保障
萬用人壽保險 萬用壽險 提供人壽保障同時具有長遠的儲蓄潛力,全面配合你對財富增值及承傳財富的期望。你可自訂賠償選擇,繳付保費具有彈性,並可靈活提取戶口價值。此外,保單享有保證年利率和鎖定保證派息率等附加利益
純人壽保險 – 定期 精選定期壽險 提供全面的人壽保障,以相宜保費協助你的家人安然渡過經濟難關。你可按個人需要選擇10年或20年的保費繳付期,首10或20個保單年度內保費保證不變,並且保證保障期間內可轉換為終身壽險計劃

人壽保險公司 (九)|保誠Prudential

保誠保險有限公司成立於1964年,是一家全球領先的保險和金融服務公司,業務遍佈50多個市場,服務超過2,900萬名客戶。在香港,保誠為超過1,000,000名客戶提供多元化的保險和理財產品,包括人壽保險、投資相連保險、退休方案、健康及醫療保障、一般保險和僱員福利。保誠致力於提供全面的理財策劃,幫助客戶實現他們的財務目標。

在2023年,保誠保險在澳門設立分行,為當地市民提供健康保障及金融解決方案。此外,保誠保險的業務已經覆蓋整個大灣區,為客戶提供更全面的保障和服務。保誠的核心價值是「讓生命更美好」,他們致力於為客戶提供最優質、最可靠和最全面的保障和理財產品,以幫助客戶實現他們的夢想。保誠的使命是成為客戶信賴的夥伴,與客戶攜手建立一個更美好的未來。

保誠Prudential提供4款人壽保險產品,其中2款為分紅人壽保險,另外2款則是純保障的定期人壽,以下是有關人壽保險產品的簡介:

人壽保險種類 人壽保險計劃 人壽保險計劃簡介
分紅人壽保險 – 終身 「自主未來」人壽保險 提供終身人壽保障的保險產品,如果受保人不幸身故,其家人將至少獲得保額的100%作為身故賠償。此外,該計劃還提供長線儲蓄潛力,能夠確保客戶的財務穩健,保障期可選擇至100歲,並提供多種付款方式
美好人生保障計劃 II 提供終身人壽保障,假如受保人在第30個保單年度前不幸身故,將支付額外身故賠償,首20個保單年度額外身故賠償相等於保額的100%,之後每年遞減10%。此外,計劃還提供儲蓄形式,包括保證現金價值、非保證歸原紅利及非保證特別紅利,讓您累積退休儲備
純人壽保險 – 定期 識「簡」定期壽險 提供高達HK$500,000財務保障,一旦受保人於保單仍然生效時不幸身故,即提供一筆過身故賠償。保險公司保證每年續保,每年調整保費,直至保單完結
「守護家人」定期人壽 既可以作為基本計劃,也可選擇附加於其他基本保險計劃內,提供靈活的保障選項,以應對不同人生階段的需求。您可以按照自己的意願訂立身故賠償的支付安排,並選擇一筆過或每月分期形式支付

人壽保險公司 (十)|眾安ZA

ZA Bank是香港的一家虛擬銀行,於2019年獲得香港金融管理局發放的虛擬銀行牌照,並在2020年3月正式開業。ZA Bank提供一系列的數碼銀行產品和服務,包括儲蓄戶口、貸款、投資和支付等。

截至2021年底,ZA Bank的用戶數已超過50萬,並在客戶人數、存款量及貸款規模等三方面均排在香港八家虛擬銀行之首。市場調查顯示,ZA Bank是香港最受歡迎的本地虛擬銀行之一,其手機應用程式ZA Bank App的下載量長期排在香港虛擬銀行頭三位,並且得到高達平均4.7分的用戶評分。ZA Bank以其便利、高效、安全的數碼銀行產品和服務,為香港市民帶來全新的金融體驗。

眾安ZA提供1款人壽保險產品,無儲蓄成分,以下是該人壽保險計劃的簡介:

人壽保險種類 人壽保險計劃 人壽保險計劃簡介
純人壽保險 – 定期 ZA人壽保 保額最高可達HK$1,000萬,無儲蓄成份,旨在為客戶提供全面的人壽保障。投保無需身體檢查,且在人生不同階段,客戶都可以加保免核保

人壽保險公司常見問題

根據保險業監管機構保險業務監理委員會最新公佈的資料,截至2021年底,香港共有至少20家經營人壽保險業務的人壽保險公司。

在選擇人壽保險公司時,建議考慮以下因素:保險公司的財務實力、提供的產品種類、服務質量和口碑評價等,並根據自己的需求和經濟能力來選擇適合自己的保險產品和保險公司。

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小Q講人壽

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About Author

小Q曾經是一位保險苦主,久病成醫。現時想回饋社會,分享個人經驗,救得一個得一個。

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